Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров – подробный обзор

Россельхозбанк занимает лидирующую позицию на российском финансовом рынке. Одно из главенствующих преимуществ в списке оказания услуг – предложение ипотечного кредитования для клиентов пожилого возраста.

Основные преимущества и недостатки

Условия предоставления

Основная особенность ипотеки в РСХБ – здесь нет так называемых специальных предложений для пенсионеров. Всем клиентам заем выдается по единым правилам.

Ипотека может быть одобрена на приобретение:

  • квартиры (в новостройке или вторичном жилом фонде),
  • апартаментов,
  • недвижимости за городом,
  • объекта с незавершенным строительством,
  • участка земли или права на него.

Помимо целевого назначения ипотеки Россельхозбанк ставит дополнительные условия:

  • сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей,
  • срок возврата долга до 30 лет,
  • созаемщиком автоматически становится жена/муж клиента,
  • приобретаемая жилплощадь становится залоговой,
  • страхование имущества обязательно,
  • первоначальный взнос является главным условием.

Сумма взноса зависит от вида покупаемой недвижимости:

  • для участка земли под строительство – 15%,
  • для квартиры во вторичном жилом фонде – 20%,
  • для апартаментов – 30%.

В течение 5 рабочих дней будет вынесено решение по заявке.

Лушие ипотечные программы для пенсионеров

Выгодным предложением по ипотеке в Россельхозбанке является возможность уменьшения процентной ставки и срока погашения.

При внесении взноса от 30% ставка составит:

  • 14,5% – 5 лет,
  • 15% – 10 лет,
  • 15,5% – 20 лет,
  • 16% – 30 лет.

При внесении взноса от 50% ставка составит:

  • 13,5% – 5 лет,
  • 14% – 10 лет,
  • 14,5% – 20 лет,
  • 15% – 30 лет.

Как видно из статистики, выгоднее всего оформлять ипотеку с большим первоначальным взносом.

Требования к заемщикам

Россельхозбанк выдвигает определенные требования к своим клиентам.

  1. Быть гражданином России.
  2. Иметь постоянную прописку.
  3. Максимальное ограничение по возрасту – 65 лет.
  4. Иметь подтверждающие доходы документы.
  5. Иметь положительную кредитную историю.

Ипотечный кредит выдается как работающим, так и неработающим пенсионерам. Первой категории охотнее одобряют заявку.

Требования к недвижимости

Залоговое имущество должно соответствовать нескольким критериям:

  • недвижимость должна быть собственностью заемщика не менее 3 лет;
  • отсутствие долга по коммунальным платежам;
  • имущество не должно быть арестовано или завещано третьим лицам;
  • предоставить письменные согласия всех совладельцев недвижимости;
  • предоставить документы на право собственности данной недвижимости.

Каким пенсионерам одобрят

При рассмотрении заявки учитывается платежеспособность клиента, а также созаемщиков. Некоторым категориям пенсионеров кредит одобряется охотнее:

  1. с положительной историей кредитования;
  2. работающие пенсионеры – у них пенсия является дополнительным доходом;
  3. с наличием собственности – для тех, кто оформляет кредит под залог имущества;
  4. семейные пары имеют преимущества, так как будет учитываться доход обоих супругов.

Список документов оформления

Стандартным пакетом документов является:

  • паспорт гражданина России с отметкой о прописке,
  • свидетельство о браке (если он зарегистрирован),
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей (если есть),
  • копия трудовой книжки,
  • справка о доходах,
  • анкета-заявление.

Помимо этого нужны дополнительные документы на имущество, предоставляемое под залог.

При приобретении квартиры (на вторичном рынке), частного дома с участком или просто земельного участка требуются:

  • свидетельство, подтверждающее владение имуществом,
  • выписка из Единого госреестра прав,
  • заключение оценочного эксперта о стоимости недвижимости,
  • справка о составе семьи с выпиской из домовой книги,
  • согласие всех собственников жилплощади на передачу недвижимости под залог (заверенное нотариусом),
  • кадастровый паспорт из БТИ.

При приобретении доли в строительстве или покупке квартиры в новостройке требуются:

  • свидетельство, подтверждающее владение имуществом;
  • выписка из Единого госреестра прав;
  • разрешение на проведение строительных мероприятий;
  • документы, описывающие правомерные действия застройщика;
  • проект будущего готового объекта строительства;
  • договор, подтверждающий участие в долевом строительстве;
  • согласие всех прописанных на передачу недвижимости под залог (заверенное нотариусом).

При приобретении участка земли под строительство частного дома требуются:

  • свидетельство, подтверждающее владение имуществом,
  • выписка из Единого госреестра прав,
  • кадастровый паспорт из БТИ,
  • смета на весь период строительства и план объекта,
  • договор, утвержденный подрядом.

Ипотека без поручителей 

Оформить ипотеку без поручителей можно, если доход пенсионера является выше среднего и нет разного рода обременений:

  • судебные отягощения,
  • ареста,
  • залога,
  • нетрудоспособные иждивенцы и прочее.

При оформлении кредита важно предоставить полную и «прозрачную» документацию во всех аспектах.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Отсутствие первоначального взноса не распространяется только на тех клиентов, кто заключил договор рефинансирования, а также для тех, кто предоставляет залоговое имущество.

Минимальный взнос предназначен только для военных пенсионеров и составляет 10% от суммы займа.

Инструкция по оформлению

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредитования.

  1. Внимательно изучить предложение банка.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Подача заявки в комитет по кредитованию.
  4. Ознакомление с решением.
  5. Визирование предварительного договора купли–продажи.
  6. Подписание договора кредитования.
  7. Оформление страховки.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Регистрация сделки в МФЦ о наложении тяжб на покупаемое имущество.
  10. Перечисление остаточной суммы.

Страхование – нужно или нет

Страхование жизни является добровольным для пенсионера. Мотивацией для его оформления является снижение процентной ставки.

Размер страхования можно включить в сумму кредита и выплачивать постепенно.

Из-за чего могут отказать

Россельхозбанк может отказать заемщику в предоставлении кредита, аргументируя такими причинами:

  • отсутствуют родственники;
  • не соответствие требованиям банка;
  • имеется судимость;
  • отказ от обязательной страховки;
  • низкий уровень платежеспособности;
  • нет имущества, которое можно оставить под залог;
  • испорченная история кредитов;
  • неполный пакет документов;
  • клиент является нетрудоспособным.

Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Что делать в случае отказа

Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация - кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
В зависимости от причины отказа клиент может исправить положение. Например, если предоставлены не все документы, нетрудно принести недостающие. Неблагополучную кредитную историю исправить погашением задолженности.

Варианты погашения долга

При подписании договора указывается сумма ежемесячного платежа и дата, до которой нужно заплатить.

Вносить платежи можно любым удобным способом:

  • через терминал самообслуживания,
  • через кассу в банке,
  • переводом с другой пластиковой карты РСХБ.

При переводе средств с «пластика» другого банка взимается дополнительная комиссия.

Законодательная база

Федеральные законы,  которыми руководствуются финансовые организации при выдаче кредитов:

  • о банках и их деятельности,
  • об ипотечном кредитовании в России,
  • об имуществе под залог.

Перед сотрудничеством с банком рекомендуется ознакомиться с законодательством.

Заключение

Россельхозбанк предлагает гибкие условия получения ипотечного кредитования. Пенсионер может оформить заем, а при наличии страховки понизить процентную ставку.

Несмотря на все преимущества, перед заключением договора стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями и требованиями, а также проконсультироваться со специалистом.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий
Задавайте свои вопросы и наши консультанты ответят
Cоздать новую тему

Создать тему

Adblock
detector