Рефинансирование для пенсионеров

Рефинансирование и его цели

Процесс возврата долга банку, как правило, длится несколько лет, в зависимости от суммы и цели кредита.

Под рефинансированием подразумевается смена одного кредитора на другого. Иными словами, второе финансовое учреждение полностью погашает долг заемщика перед первым банком и подписывает новый договор о выплате той суммы второму кредитору.

Какие этапы вам придется пройти

Зачастую такой услугой предлагают воспользоваться банки, предоставляя при этом более выгодные условия для клиента. Главное отличие в предложениях, которые могут заинтересовать, – сниженная процентная ставка. К примеру, в банке №1 заемщик взял кредит под 15%, а банк №2 предлагает ставку в 10%. Согласившись на рефинансирование, организация №2 полностью погашает кредитный долг заемщика перед организацией №1 и заключает новый договор на своих условиях с этим клиентом.

Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация - кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Единственной причиной, по которой данная сделка невозможна, – это существенно отличающиеся требования двух финансовых учреждений. Например, клиент может не подойти по возрасту либо возникают вопросы с трудоустройством (актуально для неработающих пенсионеров: банк №1 выдал ему кредит, а банк №2 выдает только работающим).

Основной целью рефинансирования для заемщика – пользование кредитом на более выгодных условиях. Цель для банка – привлечение новых клиентов. 

Условия рефинансирования для пенсионеров 

Безусловно, не каждому доступна такая услуга. Финансовая организация, предоставляющая услугу рефинансирования, анализирует данные не только самого клиента, но и его долгов.

При рассмотрении действующих долгов сотрудники банка обращают внимание на:

  1. Количество. Если непогашенных займов много – это прямое доказательство неплатежеспособности клиента. Банк может одобрить заявку, если количество кредитов не более 4–5. В этом случае возможно их объединение в одну сумму с понижением процентов.
  2. Размеры. К большим суммам долга банки будут относиться с большей опаской.
  3. Сроки. Чем меньше остался срок для погашения займа, тем охотнее банк согласится на рефинансирование.
  4. Цель. Характер кредитных средств также играет большую роль. Ипотечное кредитование редко подлежит рефинансированию, зато потребительские кредиты охотнее одобряются.
  5. Ежемесячный взнос. От суммы данного платежа зависит одобрение или отклонение заявки на услугу. Если эта сумма превышает 40%, то вероятность одобрения минимальна.

Общие требования к клиенту в крупных банках

Все финансовые организации ставят определенные требования к своим клиентам. Зачастую они похожи между собой:

  • иметь российское гражданство,
  • иметь временную или постоянную регистрацию на территории России,
  • возраст (максимальную границу банк вправе ставить на свое усмотрение),
  • быть официально трудоустроенным от 3 до 6 месяцев (по требованию банка),
  • иметь пенсионное удостоверение,
  • указать телефон для связи (сотовый/домашний),
  • предоставить поручителей и залоговое имущество (если крупная сумма займа).

По усмотрению банка могут выдвигаться дополнительные требования.

Необходимые документы для перевода кредита в другой банк

Пакет документов также практически одинаковый:

  1. паспорт РФ с отметкой о месте проживания,
  2. ИНН,
  3. удостоверение пенсионера,
  4. данные о фактическом месте проживания,
  5. справка из Пенсионного фонда о размере получаемого пособия,
  6. справка 2НДФЛ для работающих пенсионеров + копия трудовой,
  7. 3НДФЛ (если имеется доход, облагаемый налогами),
  8. копия военного билета или другого удостоверения,
  9. данные о дополнительных доходах (если имеются),
  10. заявление, заполненное в банке.

Банк вправе затребовать дополнительные документы по своему усмотрению.

Порядок оформления – подробный план

Для успешного оформления рефинансирования долга воспользуйтесь следующей пошаговой инструкцией:

  • оставить заявку на смену кредитора (можно сделать в режиме онлайн),
  • получить одобрение,
  • лично предоставить необходимый пакет документов,
  • получить подтверждающий документ о погашении долга в предыдущем банке,
  • приступить к ежемесячному погашению долга.

При переоформлении кредита не стоит забывать о таких нюансах:

  1. если у клиента несколько задолженностей, банк вправе объединить их в одну.
  2. чем выше сумма, тем меньше годовой процент, и наоборот.
  3. для повышения вероятности одобрения заявки стоит заручиться поддержкой поручителей.

В индивидуальных случаях возможно продление срока кредитования.

Список луших банков для рефинансирования

Банк

Сумма, руб.

Ставка

Срок

Возраст

РосБанк

3 млн

9,99–18,9%

2–7 лет

70 лет

УБРиР

1 млн

13–15%

2–7 лет

75 лет

Райффайзен банк

2 млн

11,9 %

до 5 лет

65 лет

Альфа банк

3 млн

11,99 %

2–7 лет

70 лет

Первомайский банк

1 млн

13,5–18,5%

3–5 лет

75 лет

Интерпромбанк

1 млн

11 %

до 7 лет

75 лет

Россельхозбанк

3 млн

11,5 %

до 5 лет

70 лет

ВТБ 24

600 тыс.

13,5 %

до 5 лет

70 лет

Сбербанк

3 млн

12,5–13,5%

до 5 лет

75 лет

Почта Банк

при рассмотрении

14,9 %

до 5 лет

70 лет

Совкомбанк

при рассмотрении

14,9 %

до 5 лет

85 лет

Уралсиб

1,2 млн

11,4 %

1–7 лет

70 лет

СКБ банк

1,3 млн

19,9 %

до 5 лет

70 лет

 

Рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам 

Бо́льшая часть финансовых организаций неохотно одобряет рефинансирование неработающим пенсионерам. Для положительного решения банка по заявке следует:

  • заручиться поддержкой поручителей,
  • предоставить документы о дополнительном доходе,
  • иметь положительную кредитную историю,
  • предоставить залоговое имущество,
  • должны отсутствовать просроченные платежи.

Альтернативные способы рефинансирования 

При выявлении альтернативных методов рефинансирования выделено 3 способа.

Кредитные карты – быстро и удобно

Некоторые банки предоставляют возможность пользования кредитными картами для погашения займа. В этом случае погашение долга снижено на 2–3%.

Микрозаймы – если нужны срочно деньги

В случае, если первым кредитором является учреждение по выдаче микрозаймов, следует выполнить следующие манипуляции:

  • подготовить договор с первым кредитором,
  • взять письменное согласие кредитора на погашение долга с помощью рефинансирования.

Потребительский кредит – самый простой способ

Целевой кредит можно погасить на таких условиях:

  • взять письменное согласие кредитора на погашение долга с помощью рефинансирования,
  • в случае, если грейс-период истек менее 6 месяцев назад, погашение возможно, но только суммы займа без процентов.

Заключение 

Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация - кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос

Рефинансирование кредитных средств – это удобный способ погашения кредита с меньшей процентной ставкой.

Из-за растущей конкуренции между банками получить одобрение на данную услугу проще. При этом можно выбрать организацию, предлагающую наиболее выгодные условия.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий
Задавайте свои вопросы и наши консультанты ответят
Cоздать новую тему

Создать тему

Adblock
detector