Где выгоднее использовать карту МИР – топ банков

Большинство банков выдают пенсионные карты с платежной системой МИР. Это национальная система для расчета в рублях. Как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Основные преимущества куарты

Содержание

Банки выпускающие карту МИР

Практически все финансовые компании занимаются выпуском и обслуживанием пластиковых карт с такой системой:

Сбербанк

Эта финансовая организация, которую по традиции люди привыкли считать государственной, предлагает любому желающему оформить дебетовую карту «Классическая» от Сбербанк-МИР.

  • Бесплатное оформление и выдача.
  • 750 рублей в первый год пользования, 450 рублей за последующие годы за обслуживание.
  • 500 тысяч ежедневный лимит на переводы между картами.
  • 300 тысяч ежедневный лимит и 1,5 миллиона рублей ежемесячный на снятие наличных.
  • Снятие наличных средств без комиссионного сбора в банкоматах банка, 1% за снятие в сторонних банкоматах.
  • Банкинг бесплатный, при подключении тарифа «Эконом» и 30 рублей/месяц за тариф «Полный».
  • Бонусная система «Спасибо»: 0,5 балла за каждые 100 рублей с покупки.
  • MIR Accept – новая технология, позволяющая бесконтактно совершать операции по карте.

«Золотая» карта МИР от Сбербанка

Второй вариант в этом банке с системой платежей МИР – карта «Голд». Она позволяет пользоваться расширенными возможностями и подчеркивает высокий социальный статус.

  • Бесплатное оформление и выдача.
  • 3 тысячи рублей в год за обслуживание.
  • 300 тысяч рублей ежедневный и 3 миллиона рублей ежемесячный лимит снятия.
  • Снятие наличных средств без комиссионного сбора в банкоматах банка, 1% за снятие в сторонних банкоматах.
  • Бесплатный полный пакет мобильного банкинга.
  • Бонусная система «Спасибо»: 0,5 балла за каждые 100 рублей с покупки, а также дополнительные баллы от партнеров.
  • Поддержка MIR Accept.

Преимущества и недостатки карты «Голд»

Как и все прочие, золотой «пластик» также имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества:

  • повышенный суточный и месячный лимит снятия денег;
  • бесплатный банкинг;
  • за перевыпуск карты в случае утери или порчи плата не взимается;
  • мгновенное зачисление средств при переводе;
  • бонусные программы;
  • возможно пользоваться по всей стране.

Недостатки:

  • нет возможности пользования за пределами РФ;
  • нельзя оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах;
  • отсутствуют проценты по остатку;
  • дорогое годовое обслуживание.

Пенсионная карта МИР в Сбербанке

Социальная карта с данной платежной системой предназначена не только для пенсионеров, но и для всех граждан, которые получают выплаты. С учетом этого предоставляются упрощенные условия пользования. Для оформления требуется:

  1. возраст старше 18 лет;
  2. иметь гражданство РФ или иностранного государства и иметь право получения выплат;
  3. иметь временную или постоянную регистрацию на территории России.

Премиальная карта МИР “Премиум” от банка Тинькофф

Дебетовая карта «Тинькофф Блек» с системой платежей МИР является дополнительным «пластиком» к уже имеющейся карте VISA или MasterCard. Главное отличие в том, что карта выпускается только премиум-класса. Это позволяет владельцу подчеркнуть свой статус и получать дополнительные бонусы и привилегии пользования.

Предложение удобно для пользования на родине в системе МИР, а за границей в международной платежной системе. Номер счета у всех карт один.

Для пенсионеров плата за выдачу и обслуживание не взимается.

Дебетовая карта в МДМ Банк

Этот банк – первым начал выпускать карты с платежной системой МИР. Плата за обслуживание не взимается.

Для ее оформления требуется паспорт и заявление.

РНКБ – кредитные и дебетовые карты 

РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК развернул свою основную деятельность в Крыму и предоставляет населению как кредитные, так и дебетовые карты МИР.

Пенсионная карта выпускается на таких условиях:

  • мгновенный выпуск;
  • 3,5% годовых по остатку на счете;
  • возможность онлайн оплаты коммунальных услуг, мобильного счета, покупок и интернета;
  • программа «Ваш бонус» начисляет баллы за покупки;
  • снятие наличных в любых банкоматах без комиссионного сбора;
  • есть услуга информирования по СМС.

Для оформления необходимо прийти в банк с паспортом.

МТС-Банк – Кобейджинговая карта 

Банк предоставляет очень интересное предложение в виде карты с двумя платежными системами: Maestro и МИР. Для оплаты в путешествиях используется Maestro, а для местных оплат – МИР.

За выпуск и оформление плата не взимается. Ее можно получить при оформлении карты для перечисления заработной платы, а также заказать перевыпуском, если у клиента уже есть «пластик» этого банка.

Почта Банк

Финансовая организация предоставляет пластиковую карточку МИР на таких условиях:

  • 100 тысяч рублей лимит снятия ежемесячно;
  • 4,5% годовых при остатке более 50 тысяч рублей;
  • 0,8% за перевод между картами разных банков;
  • 50 рублей в месяц за СМС-обслуживание;
  • 1% за снятие наличных в сторонних банкоматах;
  • приложение для смартфона, чтобы контролировать счет;
  • пополнение карты без процентов.

Для подачи заявления на выдачу карты клиенту необходимо иметь при себе СНИЛС и паспорт.

Центр-инвест 

Банк выдает два вида карт с системой МИР:

  1. универсальная,
  2. народная.

При пользовании «пластиком» плата не снимается. Карта выдается в отделениях банка по паспорту.

Бинбанк

Финансовая организация выдает 3 вида пластиковых карт с системой платежей МИР.

«Комфорт»

Предоставляет дебетовую карту МИР с возможностью участия в благотворительности для помощи географическому обществу. Перечисленные средства идут на спасение редких растений, животных, а также улучшение экологической обстановки. С каждой покупки выделяется от 0,5 до 1%.

Пользование картой предоставляется на условиях:

  • бесплатный выпуск;
  • 600 рублей в год за обслуживание. Плата не взимается в случае, если ежемесячно тратится более 15 тысяч рублей и на счету остается от 30 тысяч рублей;
  • 5% на остаток;
  • лимит 30 тысяч рублей в сутки без комиссионных за снятия наличных;
  • 1,5% комиссии за перевод на карту другого банка.

Для оформления необходимо иметь паспорт и быть старше 18 лет.

«Все включено»

Является улучшенной разновидностью вышеуказанной карты. Пользователю предоставляются расширенные возможности:

  • бесплатный выпуск;
  • 5400 рублей в год за обслуживание   + бесплатные оповещения;
  • 5% на остаток;
  • лимит 50 тысяч в сутки без комиссионного снятия наличных;
  • 1,5% комиссии за перевод на карту другого банка.

Для того чтобы не оплачивать годовое обслуживание, пользователю необходимо снимать не менее 50 тысяч в месяц и на счету оставлять от 100 тысяч рублей.

Карта для пенсионеров

Для этой категории населения предоставляется «пластик» на выгодных условиях:

  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • снятие наличных без комиссионного сбора в кассах или банкоматах Бинбанк;
  • отсутствует процент за безналичную оплату услуг ЖКХ и прочих;
  • 4% на остаток по счету;
  • 1,5% при переводе на карту другого банка.

Для оформления клиенту необходимо иметь гражданство России, постоянную или временную регистрацию, а также быть пенсионного возраста.

Плюсы

  • Разнообразие бонусных программ дает возможность получения большого кэшбэка – до 15%.
  • Возможность безналичного расчета. 
  • Прием карт с платежной системой МИР во всех регионах Российской Федерации (в том числе в Автономной Республике Крым).
  • Бесплатный выпуск карты и обслуживание (в том числе уведомления по СМС и онлайн-банкинг) для клиентов пенсионного возраста.
  • Щедрые проценты по остатку на счету.
  • Беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах.
  • Возможность получения выплат напрямую от банка.
  • Большой выбор программ по получению баллов, которые можно потратить на услуги и товары со скидкой.
  • Возможность оплаты покупок в интернет-магазинах.
  • Возможность бесконтактной оплаты с помощью мобильного приложения на смартфоне.
  • Высокие ежедневные и ежемесячные лимиты.
  • 4-кратная защита денежных средств на счетах.
  • Поддержка государства, которое выступает за активное развитие данной платежной системы.

Минусы

  • Некоторые банки ставят высокий тариф, достигающий уровня Visa и MasterCard.
  • Перед безналичным расчетом за покупки в интернет-магазине стоит уточнить, работают ли они с такой картой. Не все точки продаж могут принимать деньги с этих карт.
  • Не все терминалы поддерживают бесконтактные операции картой МИР.
  • Для получения и хранения средств на карте подходят только рубли.
  • Принудительный перевод граждан на карты этой системы платежей без права выбора.

Как заказать карту

Банк предлагает несколько вариантов. Клиент вправе выбрать самый подходящий для себя.

В офисе организации

Клиенту необходимо иметь при себе основные документы – паспорт с регистрацией и пенсионное удостоверение. Сотрудник выдаст бланк анкеты, которую нужно заполнить.

На сайте банка

Зайти на официальный сайт выбранного банка и оставить онлайн заявление на получение «пластика» с платежной системой МИР. Для этого в соответствующем разделе нужно выбрать тип карты и заполнить заявление персональными данными.

После этого на указанный номер телефона придет уведомление, что обращение принято в обработку. Когда карта будет готова, поступит СМС о возможности получить ее в ближайшем отделении.

Некоторые банки предоставляют вариант доставки готовой карты курьером или по почте. Если клиент желает воспользоваться этой услугой, нужно заполнить соответствующее поле в анкете.

Через мобильное приложение

Если у клиента уже есть какая-либо карта этого банка, то он является пользователем бесплатного приложения для смартфона. Заказать новую карту можно с телефона. Для ее оформления не потребуется заполнения анкеты, так как все данные о заявителе в банке уже есть.

Сроки изготовления карты

Оформление заявления в режиме онлайн или в банковском отделении на изготовление именной карты потребует около 7 рабочих дней. Максимальный срок ожидания составляет 14 дней. Но обычно все происходит быстрее.

Если клиента устроит безыменная карта, то ее выдача моментальная.

Как оформляется пенсионная карта

Для оформления клиенту необходимо иметь при себе:

  • паспорт;
  • временную или постоянную регистрации на территории РФ;
  • пенсионное удостоверение или другой документ, подтверждающий право получения социальной выплаты.

Сбербанк России предоставляет возможность оформления карты «МИР Пенсионная» не только в отделении, но и в Пенсионном фонде или МФЦ.

Пополнение счета 

Для пополнения баланса «пластика» МИР можно воспользоваться несколькими способами.

  1. Выполнить перевод с другой карты (в том числе с карты другого банка).
  2. Внеси наличные через терминал, который поддерживает данную платежную систему.
  3. Через кассу любого банка.

При внесении денег нужно внимательно проверить все цифры карты, чтобы не произошло никакой ошибки.

Проверка баланса – полный список вариантов

Проверить состояние баланса можно несколькими способами.

  1. Через мобильное приложение (самый быстрый и удобный способ). Практически все банки имеют свою программу, которая доступна и бесплатна для каждого клиент. К ней привязывается карта и номер телефона, и далее свободное пользование приложением в любое время без каких-либо дополнительных операций.
  2. В банкоматах. Там есть раздел «Проверить баланс». За эту операцию комиссионный сбор не взимается.
  3. По короткому номеру. Некоторые финансовые организации предоставляют такую услугу, как узнать баланс или пополнить счет с телефона через СМС на короткий номер банка. В нем указывается 4 цифры карты и обозначается цель операции. Подробнее можно узнать на сайте или в отделении банка.
  4. Лично в офисе. Предъявите паспорт и карту сотруднику банка, и он сообщит баланс.
  5. Через «горячую линию». Позвонив по номеру службы поддержки, можно узнать остаток на счету. Но перед этим клиента попросят назвать контрольное слово, чтобы исключить мошенничество.

Стоимость обслуживания карты Мир в Сбербанке

В Сбербанке пенсионный «пластик» обслуживается и оформляется бесплатно. В услуги входят:

  • беспроцентное снятие в банкоматах банка;
  • перевыпуск по окончании срока действия;
  • получение отчетов по зачислению и списанию;
  • информирование по СМС;
  • оплата покупок с карты;
  • пополнение баланса.

Есть услуги, за которые взимаются деньги, в частности:

  • перевыпуск карты в случае утери или порчи;
  • полный пакет услуг мобильного банка со второго месяца – 30 рублей;
  • снятие наличных в сторонних банкоматах с комиссионным сбором.

Остальные банки также стараются делать пользование картой бесплатным. В некоторых случаях взимается дополнительная плата за определенные операции, но она незначительна. 

Оплата покупок за границей 

Поскольку система платежей МИР появилась относительно недавно, она распространена только в России. На данный момент оплачивать покупки за пределами страны невозможно.

Некоторые банки предоставляют карту с комбинированной системой платежей, что позволяет пользоваться одной картой и на родине, и за границей.

Мобильный банк

Пользователям карты МИР, как и любой другой платежной системой, предоставляется услуга пользования мобильным банкингом. Бесплатное приложение для скачивания есть в каждом банке. Он позволяет:

  • следить за состоянием счета;
  • выполнять переводы, пополнения и прочие операции с подтверждением;
  • контролировать зачисление и списание средств;
  • получать отчеты по средствам.

Где можно расплачиваться картой МИР

Она принимается во всех крупных торговых сетях, супермаркетах, кафе, ресторанах, автозаправках и так далее.

Оплачивать товары можно несколькими способами:

  1. бесконтактно (в определенных терминалах),
  2. через приложение на смартфоне,
  3. через банкоматы и терминалы.

Что делать, если потеряли карту

В случае кражи или утери карты первое, что нужно сделать, – заблокировать «пластик». Существует три способа:

  1. позвонив на «горячую линию»,
  2. заблокировать по СМС,
  3. обратиться в отделение.

Далее следует получение новой карты, на которую будут переведены  деньги с предыдущей, если они оставались. Не стоит забывать, что в этом случае за выдачу новой карты взимается плата.

Заем на карту МИР

На эти карты возможно получить небольшой заем, воспользовавшись следующей инструкцией:

  1. зарегистрироваться на сайте МФК и открыть личный кабинет,
  2. оформляется заявление на желаемую сумму,
  3. проверяется информация и высылается отказ или одобрение.

Преимущественно одобряют займы на пенсионных и зарплатных картах.

Отказ от карты МИР

Некоторые банки при оформлении пенсионных выплат навязывают карту этой платежной системы. Аргументируют ложной информацией о том, что других вариантов для получения пенсии нет.

Если вдруг клиент решает отказаться от пользования этой картой, можно обратиться в отделение банка и попросить деактивировать ее. Сотрудник выдаст 2 бланка для заявления. Их нужно заполнить.

Есть другой способ получения пенсии: оформить выплату на банковский счет и получать в кассе отделения либо по почте. Вне зависимости от того, какой способ выберет клиент, нужно сообщить об этом в Пенсионный фонд, предоставив реквизиты счета.

Нюансы карты

В некоторых случаях может последовать внезапная блокировка карты.

  1. Если на карту часто поступают деньги от третьих лиц. Даже если это помощь от детей либо другие средства, на которые рассчитывает пенсионер.
  2. Пользователь часто совершает переводы с карты. Даже если это требуется для оплаты покупок в интернет-магазинах.
  3. Если клиент совершает частые переводы маленькими суммами на счета посторонних людей. Это считается пособничеством террористам.

По таким «интересным» критериям оценивают подозрительных клиентов.

СМС-уведомления, которыми можно бесплатно пользоваться первые 2 месяца после активации карты. Далее плата взимается в размере нескольких сотен рублей в год. Далеко не всем пенсионерам нужна данная функция, поэтому от нее можно отказаться сразу.

Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация - кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Перед тем как выбрать банк и оформить карту для получения пенсии, стоит внимательно ознакомиться с условиями, которые предоставляет конкретная финансовая организация.

Пример расчета процентов

Частым заблуждением является то, что проценты рассчитываются исходя из размера пенсии. На самом деле процент определяется по остатку средств на счете. Поэтому можно заранее просчитать, какой подарок ожидать.

Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация - кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос

Например:

Баланс по карте: 35 000 руб.

Дата выдачи: 5 июня 2019 г.

При таких данных расчет процентов будет следующий:

Полное количество дней в 2019 году: 365.

Первое начисление процентов произойдет 5 сентября, за расчет возьмут 91 день (25 дней в июне, 31 день в июле, 30 дней в августе и 5 дней в сентябре).

Расчет будет таковым: 35 000 х (3,50% / 100,00%) х (91 / 365) = 306,25 руб.

Отзывы держателей карты

В целом отзывы владельцев карт МИР являются положительными. Данная система платежей мало чем отличается от привычных Visa и MasterCard. Единственным минусом является то, что ею невозможно расплатиться за пределами Российской Федерации. Но для большинства пенсионеров это не является проблемой, так как редко кто из них путешествует за рубежом.

Чем отличается от Maestro

Единственным отличием двух систем платежей является то, что МИР – это внутренняя российская, а Maestro – международная.

Maestro

МИР

Расчет за границей

В свободном доступе

Ограничено

Получение государственных выплат

До 2020 года действующим клиентам, для новых нельзя

Доступно

Расчет в АР  Крым

Недоступно

Доступно

Политическая зависимость

Высокая

Отсутствует

Переход на карту МИР обязателен или нет

Если пенсионеру  выплату доставляет почтальон на дом, то оформлять карту нет смысла. В случае, если есть необходимость получения денег на банковскую карту, то пользование данной системой обязательно.

Те, кто получает пенсию на карту Maestro, смогут пользоваться ею до 2020 года. После автоматически будет выпущен «пластик» с системой МИР.

Альтернативный вариант получения пенсии на другую карту

Существует еще один усложненный вариант получения выплаты, если возникла острая необходимость в другой системе платежей:

  • открыть счет, где будет начисляться пенсия;
  • открыть обычный карточный счет (не пенсионный);
  • сумму переводить с первого на второй номер счета.

Так можно пользоваться картой с привычной платежной системой. Кроме этого, схема может быть актуальна для путешественников.

Почему может быть заблокирована карта

По просьбе финансовой организации:

  1. если операция выполнялась посторонним человеком, который узнал или ему сообщили код доступа, секретные цифры и так далее;
  2. при превышении попыток ввода пин-кода;
  3. при произведении странных и частых операций по карте.

По просьбе клиента:

  1. если по карте произведены операции, которые не совершались клиентом;
  2. в случае потери или кражи.

Как оформить получение пенсии на карту МИР

Обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, СНИЛС и пенсионным удостоверением. Сотрудник выдаст бланк заявления и возьмет его в обработку на оформление пластиковой карты.

Преимущества карты для военных пенсионеров

По закон, подписанному президентом, все граждане, получающие социальные выплаты и заработные платы, переводятся на систему платежей МИР. Это мотивировано тем, чтобы клиенты могли всегда пользоваться своими средствами вне зависимости от международной политической обстановки.

Продление или замена карты

По окончании срока действия карты клиенту банка необходимо продлить пользование счетом и получить новый «пластик». Карта автоматически перевыпускается и доставляется в то отделение, в котором была получена предыдущая. Если вовремя не пройти процедуру переоформления, она будет заблокирована. Отметим, что на остаток это никак не повлияет. Его можно будет снять с новой карты.

При выдаче необходимо подписать новый договор с банком.

Карта МИР и Apple Pay

Услуга бесконтактной оплаты через соответствующие приложения для смартфона на данный момент недоступна. Это дополнение для удобства в процессе разработки.

Новости

ФАС не поддержала перевод выплат бюджетникам на карты МИР

Федеральная антимонопольная служба изначально была против обязательного перевода всех на эту платежную систему. Здесь считают, что это является ущемлением прав на выбор путей получения заслуженных денежных средств.

Какое стратегическое значение имеет карта МИР

После введения санкций со стороны США клиенты нескольких банков не смогли пользоваться своими картами с международной платежной системой ни на территории России, ни за ее пределами.

В 2014 году впервые были введены карты МИР, которыми пользовались с опаской. Со временем «пластик» приобрел большую популярность, и теперь им пользуются все большее число соотечественников.

На данный момент все, кто получает пенсии (военный в том числе), декретные и зарплаты, переведены на национальную систему платежей. Это создано для сохранности денег клиентов. Эти карты никак не зависят от изменений в стране и в мире в целом.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий
Задавайте свои вопросы и наши консультанты ответят
Cоздать новую тему

Создать тему

Adblock
detector