Автокредит для пенсионеров – какие банки дают кредит

После выхода на пенсию у пожилого человека также могут возникнуть потребности в приобретении движимого и недвижимого имущества. Купить жилье можно по специально предусмотренной банковской программе для пенсионеров. А как быть в случае, если появилась необходимость в собственном автомобиле?

Для данной категории клиентов банки предусмотрели автокредит на определенных условиях.

Особенности получения денег на автомобиль

До какого возраста выдают автокредит пенсионерам

Как правило, такой вид кредитования распространяется только на людей, не достигших пенсионного возраста. Однако с недавних пор финансисты расширили список дополнительной категорией граждан, которые вправе получить заем на покупку автомобиля, – пенсионеры и безработные. В этом случае возрастное ограничение достигает 65 лет. Некоторые банки повышают возраст до 75 лет. Правда, срок кредитования зачастую ограничивается 5–7 годами.

Максимальный возраст для получения кредита

Если пенсионер является работающим, то вероятность получить кредит увеличивается в разы. В этом случае и возраст заемщика повышается до 75–80 лет.

Однако для этой категории клиентов банк ужесточает условия пользования кредитными средствами, в частности:

  • повышена процентная ставка,
  • уменьшен срок погашения долга,
  • уменьшена сумма доступного лимита,
  • дополнительные траты на страхование.

Получение кредита в  автосалонах

Большинство автосалонов предлагают своим клиентам оформить покупку транспорта в кредит. Правила и суммы, конечно, отличаются от банковских. Прежде всего на размер итоговой выплаты могут влиять дилеры, которые вправе выставить дополнительные условия автосалону и самому покупателю.

Во всех салонах процентная ставка может разниться. Некоторые автомагазины сами выступают  прямыми посредниками между кредитором и клиентом.

Перед документальным оформлением кредитного займа следует внимательно ознакомиться с такими пунктами:

  1. условия в договоре – нужно внимательно прочесть все, что там написано;
  2. дополнительные комиссии – в каком случае они начисляются и в каком денежном эквиваленте;
  3. какие санкции накладываются на клиента в случае просроченного платежа.

Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация - кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос

Главным преимуществом оформления кредита в салоне (в сравнении с банком) является то, что при подписании договора здесь не требуется вносить первый взнос.

Полное оформление занимает немного времени. Для этого нужно всего лишь выбрать авто, кредитную программу и уточнить необходимый пакет документов.

К недостаткам такого вида покупки относятся:

  • повышенная ставка по ссуде,
  • возможные штрафы.

А вот возрастные ограничения в этом случае отсутствуют.

Подача заявки в банке

Если пенсионер решил оформлять автокредит в банке, сразу следует приступить к сбору документов:

  • паспорт,
  • справка: для трудоустроенных – доходы за 6 месяцев, нетрудоустроенных – 2НДФЛ и 3НДФЛ,
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная на работе,
  • справка из пенсионного фонда о размере зачисляемой выплаты,
  • документы на имущество под залог.

Помимо этих бумаг банк вправе потребовать по своему усмотрению дополнительные документы. Также учитывается история по прежним кредитам, которая является одним из основных показателей для банка.

Без первоначального взноса – список банков

Совсем недавно ни один банк в России не выдавал кредит на приобретение автомобиля без первого взноса. Этот фактор дополнительно определяет платежеспособность клиента.

Но сейчас появились три финансовые организации, которые одобряют заявки на кредит без первого взноса. Правда, процентная ставка здесь значительно выше.

Банк

Ставка

Максимальный срок

Сумма

Глобэкс

18%

7 лет

до 5 миллионов

АйМани

37%

7 лет

до 2 миллионов

ХоумКредит

25%

5 лет

до 500 тысяч

Перед тем как оформлять кредит без взноса, следует посчитать, какая сумма займа и сколько придется вернуть банку. Нередко получается, что завышенные проценты выливаются в стоимость еще одного авто.

Работающим и неработающим пенсионерам

Получить автокредит могут все пенсионеры: и те, кто продолжает трудовую деятельность, и те, кто на заслуженном отдыхе и получает только социальную выплату.

Система оформления для обеих категорий примерно идентична. Отличием является то, что неработающим пенсионерам полагается дополнительная страховка транспорта и собственной жизни. Процентная ставка также выше.

Для двух категорий обязательным является предоставление справки о доходах. В случае, если финансовая организация считает, что получаемых средств недостаточно для ежемесячного внесения средств, придется привлекать поручителей. Кроме этого может потребоваться заложить имущество.

Обязательным требованием является оформление КАСКО. Его можно оплатить сразу либо включить в общую сумму долга.

Какие банки предоставляют автокредит неработающим пенсионерам

Банк

Справка о доходах

Сумма, руб.

Ставка, %

Первый взнос, %

Срок, лет

Возраст

Россельхозбанк

по запросу

до 2 млн

13–15,5

30

5

65

Совкомбанк

не нужна

до 2 млн

14,9–32

15–50

5

85

Сбербанк

нужна

до 5 млн

от 16

15

5

75

Рос Банк

нужна

до 3 млн

от 13,5

от 10

5

70

Локо Банк

нужна

до 5 млн

10–15,4

10–40

5

68

ВТБ

не нужна

до 5 млн

8,9–13,9

20

5

65

Абсолют

нужна

до 4 млн

18–25

от 20

5

65

Сетелем Банк

по желанию

до 2 млн без справки, до 5 млн со справкой

15,6-18,5

20

5

65

Газпромбанк

нужна

до 2,4 млн

15–19

20

7

60

Почтабанк

не нужна

до 1 млн

12,9–23,9

не требуется

5

80

Ренессанс кредит

не нужна

700 тыс.

10,5–11,3

не требуется

5

70

Промсвязьбанк

нужна

до 4,5 млн

13–15

10–30

5

60

ОТП банк

нужна

до 4 млн

14,9–17,9

20

5

69

МКБ

нужна

до 4 млн

19

от 10

7

65

Открытие

нужна

до 2,3 млн

От 14

не требуется

5

60

Альфа-банк

нужна

до 3 млн

26

от 10

5

65

Уралсиб

не нужна

до 1,5 млн

21,5

20

5

68

Росгосстрах Банк

нужна

до 10 млн

21

не требуется

10

85

Восточный Экспресс

не нужна

до 1 млн

19

не требуется

5

65

Инфографика – популярные марки у пенсионеров

инфографика

Преимущества оформления для пожилых людей

  1. Быстро. Визит в отделение банка с готовым пакетом документов гарантирует одобрение заявки и выдачу средств в течение нескольких часов.
  2. Безотказно. Редко отказывают в получении автокредита при выполнении всех условий.
  3. Выбор программ. Банки предоставляют несколько программ выдачи займа. Клиент вправе выбрать оптимальную для себя.

Плюсы и минусы автокредитования

Как и любые услуги, банковские имеют свои преимущества и недостатки.

Основные плюсы автокредитования для пенсионеров:

  • возможность обзавестись собственным транспортным средством;
  • разные программы кредитования (как на подержанный транспорт, так и на новый);
  • приличные суммы займа;
  • возможность получения кредита без первичного взноса;
  • быстрое решение по заявке.

Минусы:

  • процентные ставки для пенсионеров ничем не отличаются от остальных (отсутствуют льготы);
  • зачастую обязательное приобретение КАСКО;
  • небольшой срок погашения долга;
  • подтверждение платежеспособности;
  • практически все требуют первый взнос;
  • дополнительные расходы в виде страхования жизни (для пенсионеров);
  • увеличенные ежемесячные суммы из-за короткого срока кредитования.

Условия оформления для пожилых

Теоретически все пенсионеры в возрасте 65–70 лет могут оформить автокредит. И при этом условия финансовых учреждений практически одинаковы.

  1. Первоначальный взнос. Почти все банки предоставляют кредитные средства с обязательным внесением первого взноса, сумма которого высчитывается процентом от общей, чаще всего от 10 до 30%. Таким образом дополнительно подтверждается платежеспособность клиента.
  2. Страховка. Помимо КАСКО, людей преклонного возраста обязывают страховать свою жизнь. Выдача кредита пенсионеру является риском для финансовой организации. В целях избежать потерь некоторые банки требуют полис страхования жизни, что предполагает дополнительные траты.
  3. Справка о доходах. Зачастую банки требуют документальное подтверждение дохода. Есть несколько организаций, готовых выдать заем без такой справки, однако сумма будет гораздо меньше.
  4. Поручители. Если неработающий пенсионер хочет получить автокредит при небольшой пенсии (без дополнительных источников дохода), потребуются поручители. Ими могут выступить трудоустроенные родственники или другие  лица.
  5. Имущество под залог. В случае, если человек имеет маленькую пенсию и не имеет дополнительного дохода и поручителей, рекомендуется брать кредит под залог имущества.

К прочим общим требованиям к заемщику относятся:

  • быть гражданином России,
  • иметь постоянную/временную регистрацию,
  • соответствовать максимальному возрасту,
  • быть способным выплатить долг за короткое время (в среднем 5 лет).

Список необходимых документов

Для оформления кредита в автосалоне или банке клиенту потребуется запастись пакетом документов.

В банке:

  • заявление,
  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • отметка о регистрации (постоянной или временной),
  • дополнительный документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и прочее),
  • справка о доходах (выписка из ПФ, с места работы и так далее),
  • справка 2НДФЛ,
  • КАСКО,
  • ДКП,
  • страхование жизни/трудоспособности,
  • документ о праве владения залоговым имуществом (если есть),
  • счет и договор купли-продажи из автосалона (если транспорт приобретается там),
  • ПТС;
  • квитанция о поступлении денег на счет салона (после оформления).

Господдержка – поможет ли государство

Пенсионеры, которые находятся на заслуженном отдыхе, имеют право получения автокредита с поддержкой государства, а именно – субсидии.

Данное условие подразумевает определенные требования:

  1. ссуда до 800 тысяч рублей на срок до 3 лет;
  2. распространяется на модель транспорта, выпущенную и собранную на территории России;
  3. 65 лет – возраст клиента, до которого он обязан погасить долг.

Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация - кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Соответствующая субсидия выдается только после подтверждения платежеспособности пенсионера. В этом случае действует льготная программа погашения долга с 10-процентной ставкой по кредиту.

Страхование – обязательно или нет

Как описывалось ранее, при оформлении автокредита пенсионеру придется потратиться на обязательные услуги страхования: КАСКО, а также жизни и здоровья.

Страховой полис КАСКО

При приобретении транспортного средства в кредит оно выступает как залог для банка. До полного погашения долга финансовая организация заинтересована в целости и сохранности автомобиля. Именно поэтому КАСКО – главное требование при оформлении кредита.

Страхование жизни и здоровья

Преклонный возраст увеличивает риск для банка. В случае внезапной кончины финансовая организация не получит занятых денег. Поэтому одним из главных требований для пенсионеров является страхование жизни. В случае отрицательного развития событий банк взимает неуплаченную сумму со страховой компании.

Мотивируя клиента на осуществление страховки, банк может предложить снижение процентной ставки на погашение долга.

К примеру:

  • ставка без страховки – 14%,
  • ставка со страховкой жизни – 11%.

Погашение долга – варианты внесения денег

Для погашения долга по автокредиту клиент может воспользоваться любым удобным для него способом:

  • наличными через кассу финансовой организации,
  • в почтовом отделении,
  • переводом с другого дебетового «пластика»,
  • через терминал самообслуживания,
  • с помощью интернет-приложения на смартфоне.

Досрочное погашение долга не несет за собой санкций и штрафов.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий
Задавайте свои вопросы и наши консультанты ответят
Cоздать новую тему

Создать тему

Adblock
detector